Băncile Europene se pregătesc pentru schimbările climatice
Băncile Europene alocă sume considerabile pentru a acoperi posibilele pierderi din creditele neperformante cauzate de schimbările climatice, în conformitate cu presiunea exercitată de principalul lor reglementator. Aproape 55% dintre creditori includ deja riscurile legate de mediu în calculul lor atunci când își adună capitalul pentru a contracara consecințele economice ale condițiilor economice dificile sau nesigure – cu 16% mai mult decât în 2023, a anunțat Banca Centrală Europeană pe 29 iulie la Frankfurt. BCE depune eforturi pentru a pregăti instituțiile de credit pentru eventualele riscuri
Riscurile climatice și băncile europene
În ultimii ani, băncile europene se confruntă cu noi tipuri de riscuri, printre care se numără condițiile meteorologice extreme și impactul tranziției către energii mai verzi asupra clienților lor. Unele bănci se opun acestei inițiative și avertizează că cerințele suplimentare legate de mediul înconjurător le plasează într-o poziție defavorabilă în comparație cu competitorii lor din Statele Unite, unde nu există astfel de presiuni.
Creșterea cotei de piață a băncilor care iau în considerare pericolele generate de schimbările climatice este un semn că recomandările Băncii Centrale Europene „au fost gândite și acceptate”, conform organului de control în studiul său. Cu toate acestea, se adaugă că „încă mai este nevoie de eforturi suplimentare pentru a asigura că toate băncile respectă standardele internaționale de mediu și climă”.
Următoarea provocare în gestionarea riscurilor
Gestionarea riscurilor climatice și a altor riscuri se anunță a fi o provocare de durată pentru multe bănci și instituții financiare. Metodele utilizate de creditori nu sunt întotdeauna în concordanță cu investițiile pe care le fac și, în multe cazuri, chiar le contrazic, avertizează bancherii centrali europeni. Aceștia subliniază faptul că băncile se bazează pe date specifice pentru calcularea pierderilor de credit așteptate, dar deseori ignoră aceste informații atunci când trebuie să decidă dacă calitatea portofoliilor lor de credite s-a înrăutățit. Analize similare sunt efectuate în principal la nivel individual.
Reglementările privind datoriile cu „utilizare foarte limitată a evaluărilor colective”
Banca Centrală Europeană a adăugat noi reguli referitoare la datoriile cu „utilizare foarte limitată a evaluărilor colective”. Aceste reguli sunt destinate să ofere claritate și transparență în ceea ce privește gestionarea datoriilor problematice în cadrul sistemului bancar european.
Scopul acestor reglementări este să protejeze interesele tuturor părților implicate în tranzacțiile cu datorii și să asigure că acestea sunt tratate în mod corect și echitabil. Prin impunerea unor standarde ridicate de transparență și responsabilitate, Banca Centrală Europeană își propune să consolideze încrederea în sectorul bancar și să prevină apariția unor crize financiare.
Astfel, noile reglementări vor stabili criterii clare pentru evaluarea și clasificarea datoriilor cu „utilizare foarte limitată a evaluărilor colective”, precum și proceduri standardizate pentru gestionarea acestora. Totodată, se va acorda o atenție deosebită protejării intereselor debitorilor și creditorilor, pentru a asigura o abordare echilibrată a situațiilor de insolvență.
