Rezilierea activităților cripto la United Texas Bank
Rezerva Federală a emis la 29 august un ordin de încetare și desistență către United Texas Bank (UTB), prin care i se solicită să oprească oferirea de servicii cripto. Această decizie a fost luată în urma unei examinări finalizate de Rezerva Federală din Dallas și Departamentul de Bancă din Texas în mai 2023, care a identificat deficiențe în guvernanța corporativă, supravegherea și conformitatea băncii cu reglementările anti-spălare de bani (AML).
Autoritățile financiare au dezvăluit, de asemenea, probleme legate de activitățile de banking cu corespondență străină și clienții de criptomonedă. În mod specific, managementul riscurilor și conformitatea băncii cu Legea Secretului Bancar (BSA) și cerințele AML au fost considerate inadecvate.
Termen de conformare de 60 până la 90 de zile
Ca răspuns la aceste constatări, banca prietenoasă cu cripto trebuie să prezinte mai multe planuri de conformare în termen de 60 până la 90 de zile, așa cum au solicitat autoritățile. În termen de 90 de zile, având în vedere data de început de 29 august, consiliul de administrație al UTB trebuie să prezinte un plan care să demonstreze conformitatea cu regulile BSA și AML.
Într-un termen mai scurt de 60 de zile, banca trebuie să îndeplinească un set mai larg de cerințe, cum ar fi întărirea supravegherii consiliului asupra conformității cu politicile BSA și AML, un plan de guvernanță corporativă care să abordeze recomandările raportului terților și un program revizuit de conformitate BSA/AML.
În plus, UTB trebuie să elaboreze un program îmbunătățit de diligență sporită a clienților, un sistem îmbunătățit de monitorizare și raportare a activităților suspecte, precum și un plan pentru a îmbunătăți conformitatea cu reglementările Oficiului pentru Controlul Activelor Străine (OFAC) în termen de 60 de zile.
Este demn de menționat că banca trebuie, de asemenea, să submită rapoarte de progres trimestriale care să detaliaze acțiunile sale pentru a se conforma ordinelor. Ordinul a adăugat că UTB a început deja să ia măsuri pentru a-și întări programul de conformitate BSA/AML și a reduce profilul de risc încă din timpul examinării.
Al doilea atac asupra unei bănci prietenoase cu cripto într-o lună
Pe 8 august, Rezerva Federală a acționat, de asemenea, împotriva băncii Customers Bank din Pennsylvania, o altă instituție prietenoasă cu cripto, din motive similare celor care au dus la ordinul de încetare și desistență adresat UTB. La o zi după publicarea acțiunii de aplicare, co-fondatorul Gemini a criticat măsurile, afirmând că episodul confirmă că „Operațiunea Choke Point 2.0” este încă activă.
Operațiunea Choke Point 2.0, așa cum a explicat senatorul american Bill Hagerty revistei Bitcoin Magazine în septembrie 2023, este considerată a fi un efort coordonat condus de administrația președintelui Joe Biden, care folosește agențiile sale financiare de supraveghere pentru a constrânge industria cripto din țară.
