Proprietarii din România vor plăti mai mult pentru asigurarea obligatorie a locuinței, deși schimbarea nu va avea loc anul acesta ci, cel mai probabil de anul viitor, după cum susțin surse apropiate situației.
„Conducerea companiei care emite aceste polițe, PAID, a informat Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), instituția care poate aproba modificarea tarifelor, că aceste tarife ale polițelor PAD sunt inadecvate la data de referință 31 martie 2024.”, scrie Profit.ro.
De altfel, așa cum Economica arăta în premieră, PAID a spus explicit că actualul preț nu mai este adecvat încă din raportul anual aferent anului 2023.
Creșterea de preț este justificată atât de majorarea prețului reasigurării, punctul central al activității PAID, cât și de creșterea expunerii societății, concomitent cu o avansul daunelor plătite. Anul 2023 afost primul în care profitul PAID a scăazut masiv și probabil anul 2024 a marcat chiar o pierdere.
Portofoliul PAID a crescut substanțial în ultimul an, depășind 2,32 milioane de polițe la final de martie, cu peste 300.000 mai multe decât în martie 2024. Gradul de acoperire a locuințelor a urcat de la sub 20% la peste 23%, iar această evoluție vine cu o majorare a riscurilor asumate.
În prezent, polița costă 130 de lei pentru locuințele din materiale moderne și 50 de lei pentru cele din chirpici, iar acoperirea este de maxim 100.000 de lei și, respectiv, 50.000 de lei.
Reasigurarea, marea provocare
Practic, principala sarcină a PAID este să găsească anual programe de reasigurare care să acopere daune cât mai mari, pentru că rolul PAID, ca în cazul tuturor pool-urilor de asigurare din lume, se va vedea cu adevărat abia în cazul unui eveniment major, de exemplu de genul cutremurului din 1977. Nici PAID și niciun alt asigurător din România nu ar avea capacitatea de a acoperi daunele provocate de un astfel de eveniment, chiar și raportat doar la portofoliul relativ mic de asigurați pe care îl are PAID astăzi. De aceea este nevoie de companii mari în spate. Reasigurarea funcționează ca o asigurare a asigurătorilor. În cazul PAID, este vorba de mai multe nume mari, cotate cu cele mai bune ratinguri de agenții precum AM Best. PAID nu dă detalii privind structura pachetului de reasigurători, dar știm că sunt 52 de nume și că trebuie să existe un leader, care își asumă un procent mai mare din eventualele daune. Ceilalți reasigurători preiau o parte din riscuri, proporțional cu partea din primă încasată. Pentru această protecție, PAID cedează o bună parte din primele încasate.
Această parte, numită tehnic rata reasigurării, a crescut substanțial în 2023 față de 2022, de la 42,8% la 56,4%, iar această evoluție a fost determinată în principal de creșterea costurilor cu reasigurarea. A crescut mai degrabă marginal și acoperirea prin reasigurare, de la 1 miliard de euro la 1,1 miliarde de euro, dar în același timp a urcat și reținerea PAID, adică parte din daună pe care va trebui să o plătească din propriile rezerve în caz de eveneniment.
„Pentru acoperirea riscului de catastrofă, PAID S.A. avea în vigoare la 31.12.2023 un program de reasigurare cu o capacitate de 1,1 miliarde de euro pentru riscurile de cutremur, inundații și alunecări de teren, având o reținere proprie maximă de 13 milioane de euro pentru riscul de cutremur și 9 milioane de euro pentru riscurile de inundații și alunecări de teren”, notează PAID. În 2022, reținerea pentru cutremur era de doar 11 milioane de euro, iar în 2021 a fost de doar 8 milioane de euro. Având în vedere că nivelul rezervelor PAID este unul realativ scăzut, 104 milioane de lei (puțin peste 20 de milioane de euro) la fina de 2023 , o creștere continuă a reținerilor proprii ar putea ridica probleme, în timp ce nemodificarea reținerii înseamnă un preț mai mare al reasigurării.
